Conteúdo do curso
Módulo 1: Introdução ao Empreendedorismo
Este módulo explora o papel das micro e pequenas empresas no desenvolvimento econômico. Os participantes aprenderão sobre a importância do empreendedorismo, características essenciais de um empreendedor de sucesso, e o impacto econômico dessas empresas.
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Módulo 2:Gestão financeira e Sustentabilidade
Neste módulo, os alunos entenderão conceitos básicos de contabilidade, gestão de receitas e despesas, e a importância do fluxo de caixa. Também serão discutidas fontes de financiamento, com foco em como acessar crédito e outros recursos financeiros.
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Gestão de Micro e Pequenos Negócios
Sobre a aula

Aula 8: Organização de Conta Bancária e Fontes de Financiamento

 

Objetivo da Aula:

  • Ensinar a importância de separar finanças pessoais e empresariais.
  • Explicar como abrir e gerenciar uma conta bancária para o negócio.
  • Apresentar diferentes fontes de financiamento para pequenos negócios.

 Parte 1: Separação das Finanças Pessoais e Empresariais

Uma das principais razões pelas quais pequenos negócios enfrentam dificuldades financeiras é a falta de separação entre dinheiro pessoal e dinheiro da empresa.

Por que isso é um problema?

  • Confusão financeira: Fica difícil saber se o negócio está realmente lucrando.
  • Risco de gastar dinheiro da empresa para uso pessoal.
  • Problemas na hora de calcular impostos e declarar rendimentos.

Como organizar as finanças separadamente?

  • Abra uma conta bancária exclusiva para o negócio.
  •  Pague a si mesmo um “salário fixo” da empresa, sem misturar receitas.
  •  Use aplicativos ou planilhas para acompanhar receitas e despesas separadamente.
  •  Crie um orçamento mensal para o negócio e para gastos pessoais.

 Parte 2: Como Abrir e Gerenciar uma Conta Bancária Empresarial

Ter uma conta bancária empresarial oferece mais profissionalismo e segurança.

 Passos para Abrir uma Conta Empresarial:

Escolha o banco certo: Compare taxas, benefícios e serviços oferecidos para empresas.


Separe a documentação:

  • Documento de identificação do empresário.
  • Registo da empresa (se houver).
  • Licenças comerciais (se necessário).
    Depósito inicial: Alguns bancos exigem um valor mínimo para abrir a conta.
    Ativar serviços digitais: Use internet banking para facilitar pagamentos e transferências.

Dicas para Gerenciar a Conta Empresarial:

  • Evite misturar transações pessoais com as da empresa.
  • Acompanhe todas as entradas e saídas regularmente.
  •  Use a conta para pagar fornecedores e receber pagamentos dos clientes.

Exemplo prático:

  • Agro Pulse: Utiliza uma conta empresarial para pagar fornecedores de sementes e receber pagamentos dos supermercados.
  • Mercearia C700: Registra todas as vendas feitas no PIX na conta empresarial, evitando misturar dinheiro pessoal.

 Parte 3: Fontes de Financiamento para Pequenos Negócios

Nem sempre os negócios começam com capital próprio. Por isso, é importante conhecer formas de financiamento.

 Capital Próprio

  • Investimento feito pelo próprio empreendedor.
  • Vantagem: Não precisa pagar juros nem depender de terceiros.
  • Desvantagem: Pode ser limitado e não atender todas as necessidades.

Exemplo: O dono da Mercearia C700 juntou 50.000 MT ao longo dos anos e usou esse valor para iniciar seu negócio.


 Empréstimos Bancários

  • Bancos oferecem linhas de crédito específicas para pequenos negócios.
  • Vantagem: Permite um investimento maior do que o disponível no capital próprio.
  • Desvantagem: Cobrança de juros, que podem ser altos dependendo do banco.

Exemplo: A Agro Pulse pegou um empréstimo de 200.000 MT para comprar equipamentos agrícolas e expandir a produção.


 Microcrédito e Financiamento Cooperativo

  • Organizações de microcrédito ajudam pequenos negócios com taxas menores.
  • Cooperativas oferecem empréstimos para membros, muitas vezes sem burocracia.
  • Alternativa interessante para quem não consegue empréstimos bancários tradicionais.

Exemplo: O dono da Mercearia C700 conseguiu um financiamento de 30.000 MT através de uma cooperativa local para comprar mais produtos e aumentar o estoque.


 Investidores e Sócios

  • Um investidor pode aportar dinheiro no negócio em troca de uma participação.
  • Sócios trazem capital e podem ajudar na gestão.

Exemplo: A Agro Pulse atraiu um investidor que colocou 500.000 MT em troca de 20% da empresa. Isso permitiu comprar mais terrenos para cultivo.


Conclusão da Aula

  • Manter uma conta separada para a empresa é essencial para um bom controle financeiro.
  •  Pequenos negócios têm várias formas de financiamento – escolha a que melhor se adapta à sua realidade.
  •  Avalie bem antes de pegar empréstimos e considere alternativas como investidores ou microcrédito.
Ficheiros de exercícios
Aula 8 – Organização bancaria e Fontes de Financiamento.pdf
Tamanho: 10,60 MB

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